Plus de la moitié des conseillers en gestion de patrimoine estiment que la réforme de l’épargne retraite instaurée par la loi Pacte va avoir un impact positif sur la collecte.

Aux yeux de la majorité des conseillers en gestion de patrimoine (CGP), la réforme de l’épargne retraite devrait être une bonne affaire. Selon la 13ème édition du Baromètre du marché des CGP et de leurs clients dévoilée le 12 septembre 2019 et réalisée par Kantar pour le compte de BNP Paribas Cardif, la société d’assurance de la banque de la rue d’Antin, 54% des 303 professionnels interrogés estiment que la loi Pacte (pour Plan d’action pour la transformation et la croissance des entreprises) va avoir un impact positif sur la collecte.

Ce texte, qui comprend une myriade de mesures destinées à doper la croissance tricolore, a notamment créé le plan d’épargne retraite (PER). Commercialisé à partir du 1er octobre prochain, le PER vise à simplifier et à homogénéiser l’offre d’épargne retraite en France, constituée aujourd’hui de nombreux produits, le plus souvent liés à un statut professionnel (indépendant, fonctionnaire) ou à la présence dans une entreprise et régis par des règles différentes qui n’aident pas à leur lisibilité et à leur compréhension.

19% des clients patrimoniaux prêts à ouvrir un PER

Ce nouveau placement, qui fédère dans un socle commun l’épargne retraite individuelle et l’épargne retraite collective, permet notamment de débloquer les fonds avant la retraite pour acquérir sa résidence principale et de sortir totalement ou partiellement en capital. Avec le PER, le gouvernement espère faire passer l’encours (les versements majorés des intérêts annuels et plus-values latentes) de l’épargne retraite de 230 milliards d’euros à 300 milliards d’euros d’ici 2022 dans l’Hexagone.

Un objectif qui semble réalisable. En effet, plus du tiers des 501 clients et prospects de CGP disposant d’au moins 75.000 euros de patrimoine financier sondés par BNP Paribas Cardif pourraient modifier leurs habitudes d’épargne grâce à la loi Pacte. 13% envisagent d’augmenter leurs versements sur des produits d’épargne retraite existants (Perp, contrat de retraite Madelin, Préfon-Retraite, Corem…), et 19% seraient prêts à souscrire un PER.

Potentiel de développement

Il existe un potentiel de développement conséquent : à peine 10% des clients interrogés par le bancassureur déclarent connaître la loi Pacte « dans ses grandes lignes ». D’ailleurs, quatre clients sur dix comptent se rapprocher de leur CGP pour obtenir des informations et des conseils sur le sujet. Du coup, 82% des conseillers en gestion de patrimoine se disent confiants quant aux perspectives de croissance de leur activité.